Mokumo analizė — metodika ir apžvalga
Luminor požiūris: kombinuota kiekybinė ir kokybinė mokumo vertinimo sistema, orientuota į tvarų sprendimą tiek fiziniams asmenims, tiek įmonėms.
- Rizikos klasifikacija: A–D
- Likvidumo ir įsiskolinimų analizė
- Istoriniai modeliai ir streso testai
Apdorojimo eiga
Analizė apima duomenų validaciją, finansinių rodiklių skaičiavimą, pokyčių ir rizikos scenarijų modeliavimą bei galutinę rekomendaciją.
Duomenų priegimas
Automatizuotas duomenų rinkimas ir patikra.
Rodiklių skaičiavimas
Skolos aptarnavimo, likvidumo ir pelningumo matavimai.
Sprendimo modeliavimas
Streso testai ir scenarijų analizė.
Ključiniai rodikliai
Žemiau pateikta santrauka dažniausiai naudojamų rodiklių interpretuojant mokumą.
| Rodiklis | Aprašymas | Rekomenduojami ribos |
|---|---|---|
| Skolos ir pajamų koef. | Skolos aptarnavimo našumas | < 35% |
| Likvidumo rezervas | Greitai prieinamų lėšų santykis | > 20% |
| Pelningumas | EBITDA/Skola | > 15% |
Praktiniai pavyzdžiai
Aprašome tris trumputes istorijas, iliustruojančias vertinimo procesą ir galutines rekomendacijas.
Verslo atvejis A
Įmonė stabiliai auga; pasiūlyta refinansavimo schema su laipsnišku grąžinimu.
Asmeninė byla B
Sujungus pajamas ir išlaidas, rekomenduotas individualus mokėjimų planas.
"Kiekvienas atvejis vertinamas individualiai — svarbiausia sukurti tvarų sprendimą tiek klientui, tiek kreditoriui."
Scenarijai ir streso testai (Akordeonas)
Naudojame kelis streso scenarijus, kad įvertintume atsparumą sunkesniems makroekonominiams pokyčiams.
Rekomendacijos ir tolesni žingsniai
Praktinės gairės, kaip klientai gali pagerinti mokumo rodiklius ir paruošti tvaresnį finansinį planą.
- Optimizuoti trumpalaikes išlaidas ir padidinti likvidumo rezervą.
- Peržiūrėti skolos struktūrą ir galimybes refinansuoti su mažesnėmis įmokomis.
- Parengti veiksmų planą 3–12 mėn. laikotarpiui.
Naudingos nuorodos ir dokumentai
Parsisiųskite metodikos santrauką arba peržiūrėkite susijusius įrankius: